Банкротство с ипотекой: как списать долги и не потерять квартиру?

Еще пару лет назад фраза «банкротство с ипотекой» звучала как приговор. Закон был суров: если квартира находится в залоге у банка, она подлежит продаже с торгов, даже если это ваше единственное жилье и там прописаны маленькие дети. Из-за этого страха тысячи людей с ипотекой годами платили неподъемные проценты по микрозаймам, лишь бы не потерять крышу над головой.

Но правила игры изменились. Благодаря недавним поправкам в Федеральный закон № 127-ФЗ, у граждан появилась реальная, законная возможность списать долги по кредитам, кредиткам и МФО, сохранив при этом ипотечную квартиру.

Давайте разберем, как работает этот механизм и какие жесткие условия нужно соблюсти.

Как теперь спасают ипотеку при банкротстве?

Главный инструмент защиты вашего жилья — это локальное мировое соглашение с залоговым кредитором (банком, выдавшим ипотеку).

Суть процедуры такова:

1. Вы подаете заявление на банкротство, чтобы списать свои потребительские кредиты и микрозаймы.
2. В процессе суда ваш юрист начинает отдельные переговоры с ипотечным банком.
3. Банк и должник (при участии третьего лица) подписывают мировое соглашение.
4. Арбитражный суд утверждает этот документ.
5. Итог: все ваши потребительские долги списываются, а ипотека выводится за скобки банкротства. Вы продолжаете платить за квартиру по старому графику, и банк ее не забирает.

3 обязательных условия для сохранения ипотеки

Звучит как спасение, но суды и банки одобрят мировое соглашение только при строгом соблюдении следующих условий:

• Это ваше единственное жилье. Если у вас есть доля в другой квартире, дача или дом в деревне, сохранить ипотечную недвижимость будет практически невозможно. Ипотечная квартира должна быть единственным пригодным местом для проживания вашей семьи.
• У вас нет просрочек по ипотеке. Это критически важный момент! На момент подписания мирового соглашения и входа в процедуру у вас не должно быть долгов по ипотечным платежам. Если просрочка уже есть, ее необходимо закрыть до суда. Банк пойдет навстречу только добросовестному плательщику.
• Наличие «третьего лица» (поручителя-плательщика). Во время процедуры банкротства ваши счета будут временно заблокированы, а доход ограничен прожиточным минимумом. Суд и банк должны быть уверены, что ипотека будет оплачиваться без перебоев. Поэтому в соглашении должно фигурировать третье лицо (родственник, супруг или друг), который официально обязуется вносить ипотечные платежи за вас, пока идет процедура списания остальных долгов.

Почему нельзя рисковать и делать это самостоятельно?

Заключение локального мирового соглашения — это высший пилотаж в юридической практике по банкротству. Банки крайне неохотно идут на уступки, и малейшая ошибка в документах, неверно составленный план реструктуризации или пропуск сроков приведут к тому, что квартира уйдет с молотка.

Ваша ипотека в безопасности, если за дело берутся профессионалы. Спасение ипотечного жилья — это отдельный, сложный профиль нашей работы. Мы знаем, как вести переговоры с банками и правильно оформлять поручительство третьих лиц.

Узнайте все подробности, условия и стоимость ведения таких дел на нашей специальной странице: «Банкротство с ипотекой».