Дадут ли кредит или ипотеку после банкротства: реальные шансы и советы

«Если я обанкрочусь, на мне поставят крест, и я больше никогда не смогу взять ипотеку или купить машину в кредит», — этот страх останавливает тысячи людей от законного списания долгов. Взыскатели и коллекторы активно поддерживают этот миф, чтобы заставить вас платить последние деньги.

Но давайте посмотрим правде в глаза. Если у вас прямо сейчас есть огромные просрочки и открыты исполнительные производства у приставов — вам уже никто не даст кредит. Ваша кредитная история разрушена. Процедура банкротства — это единственный способ ее обнулить.

Давайте разберем, как банки на самом деле относятся к бывшим банкротам и как правильно восстановить доверие финансовой системы.

Что говорит закон (ФЗ-127)?

В законе о банкротстве нет ни слова о запрете на выдачу кредитов. Есть только одно правило: в течение 5 лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банку о своем статусе при подаче заявки на новый заём.

Это не значит, что вам откажут. Это просто юридическая формальность.

Почему банки любят бывших банкротов?

Как ни парадоксально, но для банка человек, недавно списавший долги, часто выглядит более привлекательным и надежным клиентом, чем заемщик, который тянет 5 микрозаймов и платит из последних сил.

Вот логика банковских аналитиков:

1. Нулевая долговая нагрузка. У бывшего банкрота нет никаких обязательств. Вся его зарплата остается в семье, а значит, он сможет легко обслуживать новый платеж.
2. Запрет на повторное банкротство. По закону списать долги второй раз можно только через 5 лет. Банк понимает, что в ближайшие годы вы никуда не денетесь, и ваши новые долги не сгорят. Вы — безопасный клиент.

Как восстановить кредитную историю: пошаговый план

Сразу на следующий день после суда идти за ипотекой или автокредитом бессмысленно. Банку нужно показать вашу новую финансовую дисциплину. Вот 4 шага, которые рекомендуют финансовые эксперты:

1. Откройте зарплатную или дебетовую карту. Выберите крупный банк (желательно тот, которому вы не были должны) и начните активно пользоваться его картой: переводите зарплату, оплачивайте продукты, коммуналку. Банк должен видеть движение ваших средств.
2. Оформите рассрочку на мелкую технику. Через 3-4 месяца купите телефон или стиральную машину в рассрочку. Выплатите ее строго по графику, без просрочек и досрочных погашений (банкам выгодно, чтобы вы платили по графику).
3. Возьмите кредитную карту с минимальным лимитом. Банк может одобрить карту на 10 000 – 15 000 рублей. Расплачивайтесь ей в супермаркетах и возвращайте деньги в беспроцентный период.
4. Подавайте заявку на крупный кредит. Через 1-1,5 года таких действий ваш кредитный рейтинг восстановится до «зеленой» зоны.

Что насчет ипотеки?

Ипотеку бывшим банкротам одобряют даже охотнее, чем обычные потребительские кредиты наличными. Причина проста: ипотека — это залоговый кредит. Если вы перестанете платить, банк просто заберет квартиру. Риски минимальны.

Чтобы получить ипотеку после банкротства, вам понадобится:

• Официальный, подтвержденный доход.
• Первоначальный взнос (желательно от 20-30%, это сильно повышает лояльность банка).
• Прошедший срок в 1-2 года с момента списания долгов.

Восстановление кредитной истории — это лишь один из плюсов. После списания долгов с вас снимаются абсолютно все ограничения. В том числе это касается свободы передвижения: узнайте, как быстро открывается выезд за границу после банкротства, и можно ли путешествовать во время судов.

Сделайте шаг к финансовой свободе! Не держитесь за разрушенную кредитную историю ценой своего здоровья и нервов. Пройдите процедуру банкротства, обнулите долги и начните формировать свой рейтинг заново.

Обращайтесь в наш офис в Волгограде. Мы расскажем обо всех тонкостях закона, защитим ваше имущество и проведем процедуру списания долгов «под ключ».