Я поручитель, а заемщик перестал платить: спасет ли меня банкротство?

«Помоги, мне просто нужна твоя подпись для формальности. Платить буду я, не переживай!» — именно с этих слов начинается большинство историй поручительства. Вы соглашаетесь помочь другу, коллеге или родственнику взять ипотеку или крупный автокредит, а через пару лет обстоятельства меняются.

Заемщик теряет работу, разводится или просто исчезает, переставая вносить платежи. И в один прекрасный день вам звонят из службы взыскания банка с требованием погасить огромную задолженность.

Давайте разберем, какую ответственность на самом деле несет поручитель, и можно ли законно списать чужой долг, если платить за чужие ошибки вы не готовы.

Какую ответственность несет поручитель?

Главная иллюзия поручителей звучит так: «Я же не брал эти деньги, пусть банк забирает имущество у заемщика, а от меня отстанет».

К сожалению, закон (статья 363 Гражданского кодекса РФ) работает иначе. Подписывая договор поручительства, вы берете на себя солидарную ответственность. Для банка вы с основным заемщиком становитесь единым целым.

Если заемщик допускает просрочку, банк имеет полное право требовать 100% долга, штрафов и пеней с вас. Банк не обязан бегать за основным должником, искать его машину или счета. Он пойдет по пути наименьшего сопротивления: если у вас официальная зарплата и есть имущество, приставы придут именно к вам.

Что делать, если банк уже требует деньги с вас?

У поручителя в такой ситуации есть три базовых сценария:

1. Погасить чужой долг и стать кредитором. Вы выплачиваете кредит банку за свой счет, а затем подаете в суд на своего «друга» (основного заемщика) в порядке регресса, требуя вернуть вам деньги. Звучит справедливо, но на практике, если у человека не было денег для банка, то и вам он ничего не вернет.
2. Ничего не делать. В этом случае банк подает в суд, получает исполнительный лист, и судебные приставы блокируют ваши карты, списывают 50% с вашей зарплаты и накладывают запрет на выезд за границу.
3. Подать на личное банкротство. Это единственный законный способ обнулить требования банка и сохранить свои доходы.

Можно ли списать чужой долг через свое банкротство?

Да, абсолютно. С точки зрения Федерального закона №127-ФЗ, долг по договору поручительства — это такое же финансовое обязательство, как и ваш собственный потребительский кредит, микрозайм или долг по ЖКХ.

Вы имеете полное право инициировать процедуру личного банкротства, даже если основной заемщик прячется и ничего не делает.

Важные нюансы банкротства поручителя (практика в Волгограде):

• Все долги списываются разом. В процедуру банкротства будут включены не только требования по чужому кредиту (где вы поручитель), но и все ваши личные кредиты, кредитные карты и налоги. Вы выйдете из суда полностью свободным от любых долгов.
• Имущество супруга. Если вы состоите в браке, важно помнить, что при банкротстве поручителя совместно нажитое имущество (например, купленный в браке автомобиль) может быть реализовано. Однако единственное жилье всегда остается неприкосновенным. Опытный юрист заранее проанализирует эти риски.
• Судьба основного заемщика. Ваше банкротство никак не спасет основного должника. Банк просто спишет ваши обязательства, а с заемщика продолжит требовать деньги.

Не платите за чужие ошибки!

Если на вас «повесили» чужой миллионный кредит, не ждите, пока приставы арестуют ваши зарплатные счета и пустят имущество с молотка. Ситуация сама собой не рассосется.

В Арбитражном суде Волгоградской области дела по банкротству поручителей проходят регулярно и успешно.

Оставьте заявку на бесплатный разбор вашей ситуации! Мы изучим ваш договор поручительства, оценим финансовые риски, защитим вас от звонков банковских коллекторов и законно спишем навязанный вам долг. Жмите на кнопку ниже, чтобы получить помощь прямо сейчас.