Что делать, если вы — поручитель, а заемщик перестал платить кредит?

«Помоги, мне не одобряют нужную сумму, просто поставь подпись, я буду платить сам, честно!» — с этой фразы начинаются многие финансовые трагедии. Вы соглашаетесь стать поручителем для друга, коллеги или родственника. Первое время всё идет хорошо, но однажды вам звонят из банка и жестко требуют внести платеж, потому что основной заемщик пропал или потерял работу.

Справедливо ли платить чужой кредит? Нет. Законно ли требование банка? Абсолютно. Давайте разберем, какие права есть у поручителя и как законно избавиться от чужого долга.

Солидарная ответственность: почему банк требует деньги с вас?

Когда вы подписываете договор поручительства, вы берете на себя солидарную ответственность (ст. 323 ГК РФ). Для банка это означает, что вы и основной заемщик теперь — одно целое.

Если заемщик допускает просрочку, банк имеет полное право не искать его, а сразу обратиться к вам. У банка нет обязанности выяснять, кто из вас богаче или кто реально тратил кредитные деньги. Более того, если дело дойдет до суда, судебные приставы арестуют ваши зарплатные счета и имущество точно так же, как и счета основного должника.

Что делать поручителю: 3 варианта действий

Если банк уже начал требовать долг с вас, у вас есть несколько путей:

1. Найти заемщика и заставить его платить. Звучит логично, но на практике, если человек решил скрыться от банка, он скроется и от вас.
2. Выплатить чужой долг самому (Право регресса). Если вы погасите кредит за друга, к вам перейдут права кредитора (ст. 365 ГК РФ). Вы получите от банка все документы и сможете подать в суд уже на самого заемщика, чтобы взыскать с него свои деньги. Но будем честными: если он не платил банку, вряд ли приставы смогут быстро взыскать с него деньги в вашу пользу.
3. Подать на собственное банкротство. Что делать, если долг друга составляет 2 миллиона рублей, а ваша зарплата — 40 тысяч? Выплатить его нереально. Закон о банкротстве (ФЗ-127) дает поручителям точно такое же право на списание долгов, как и основным заемщикам.

Банкротство поручителя: как это работает?

Долг по поручительству — это такой же долг, как и ваш личный кредит или задолженность по ЖКХ.

Если вы понимаете, что заемщик платить не будет, а сумма долга для вас неподъемна, вы можете инициировать процедуру банкротства физического лица.

• Вам не нужно ждать, пока банк подаст в суд на вас или на основного заемщика.
• Как только Арбитражный суд признает вас банкротом, звонки из банка прекратятся.
• По завершении процедуры долг по поручительству будет полностью списан с вас (при этом для основного заемщика он никуда не исчезнет — банк продолжит преследовать его).

Важный нюанс: Если у вас есть свои личные кредиты (даже если вы платите по ним исправно), при банкротстве они будут объединены с долгом по поручительству и тоже списаны. Закон не позволяет списать один долг, а другой оставить.

Не платите за чужие ошибки! Если долг неподъемный, вы имеете полное право списать его по закону. Узнайте подробнее про оформление банкротства физических лиц в Волгограде, чтобы навсегда избавиться от чужих кредитов.