Фиктивное и преднамеренное банкротство: за что можно получить уголовный срок?

Насмотревшись рекламы о «легком списании долгов», у некоторых граждан возникает соблазн обмануть систему. Схема кажется им гениальной: набрать кредитов на несколько миллионов, переписать машины на жену, спрятать наличные под матрас, а потом пойти в суд и прикинуться бедным.

Судья поверит, долги спишут, и можно жить припеваючи. Верно? Абсолютно нет.

Закон о банкротстве (ФЗ-127) создавался для помощи людям, попавшим в реальную беду. Любые попытки обмануть кредиторов и суд жестоко караются законом. Давайте разберем, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство, как финансовый управляющий вычисляет обман и что за это грозит (вплоть до реального тюремного срока).

Что такое фиктивное банкротство?

Фиктивное банкротство — это публичное объявление себя банкротом в ситуации, когда у вас на самом деле есть деньги и имущество, чтобы расплатиться с долгами.

Пример: У человека есть долг в 1 миллион рублей. На его банковских счетах лежит 1,5 миллиона рублей, но он пытается их скрыть (например, обналичивает в банкомате за день до подачи заявления) и заявляет в суде, что платить ему нечем. Цель фиктивного банкротства — просто не отдавать долг, сохранив свои активы.

Что такое преднамеренное банкротство?

Преднамеренное банкротство — это умышленные действия должника, которые специально привели его к финансовому краху. Человек целенаправленно создает ситуацию, при которой он не сможет платить.

Пример: Человек берет в банке автокредит на 3 миллиона рублей. Вместо того чтобы платить по графику, он через месяц продает машину брату по поддельному договору за 100 тысяч рублей. Деньги от продажи банку не возвращает. После этого идет подавать на банкротство. То есть должник искусственно создал неплатежеспособность.

Как суд и управляющий ищут обман?

Огромная ошибка — считать, что в суде вам поверят на слово. Обязанность финансового управляющего — провести строгий финансовый анализ.

Управляющий делает официальные запросы во все государственные органы (ФНС, Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор) и запрашивает выписки по всем вашим банковским картам за последние 3 года.

• Если вы переводили крупные суммы третьим лицам — это увидят.
• Если вы продавали или дарили дачи, участки, машины перед просрочками — это увидят.
• Если вы набрали микрозаймов, указав в анкете ложную зарплату в 300 000 рублей — банк предоставит эту анкету в суд.

Особенно часто подозрения в махинациях и попытках спрятать активы возникают у предпринимателей. Если у вас накопились долги по бизнесу, не переписывайте склады на родственников. Изучите законный путь: как проходит процедура банкротства ИП со списанием долгов в ФНС, чтобы легально обнулиться и не получить запрет на профессию.

Какое наказание грозит должнику?

Последствия за попытку обмануть суд делятся на три уровня, в зависимости от масштаба нанесенного ущерба.

1. Несписание долгов. Это самое частое наказание. Суд признает вас банкротом, ваше имущество продадут с торгов, но в финальном определении судья укажет: «Не освобождать от исполнения обязательств». Вы потеряете всё, потратите деньги на процедуру и останетесь с долгами навсегда.
2. Административная ответственность (ст. 14.12 КоАП РФ). Если ущерб кредиторам не превышает 2 млн 250 тысяч рублей, должнику грозит крупный административный штраф.
3. Уголовная ответственность (ст. 196 и 197 УК РФ). Если вы обманули банки на сумму свыше 2 млн 250 тысяч рублей, дело передается в полицию. За преднамеренное или фиктивное банкротство в крупном размере закон предусматривает наказание вплоть до 6 лет лишения свободы.

Списывайте долги честно и безопасно! Если вы планируете банкротство, не совершайте резких движений. Не продавайте машины, не дарите квартиры детям и не пытайтесь перехитрить банки. Любая «самодеятельность» может обернуться катастрофой.

Обратитесь в наш офис в Волгограде. Наши юристы проведут детальный аудит вашей ситуации еще до суда. Мы выявим все риски, честно скажем, какие сделки могут вызвать вопросы, и разработаем абсолютно легальную стратегию списания долгов в Волгограде без риска уголовного преследования.