Пытаясь спастись от звонков коллекторов и найти деньги на очередной платеж по кредиту, многие люди несут ценные вещи в ломбард. В залог уходят обручальные кольца, фамильное золото, смартфоны, ноутбуки и телевизоры.
Когда приходит осознание, что долги всё равно не погасить, и человек решается на процедуру банкротства, возникает паника: «А что будет с моими вещами в ломбарде? Их продадут? А если я не скажу суду про ломбард?».
Давайте разберем, как закон о банкротстве (ФЗ-127) относится к залоговым билетам, и почему попытка скрыть этот факт может стоить вам очень дорого.
Ломбард — это такой же кредитор, как и банк
Многие думают, что ломбард работает как-то иначе, вне банковской системы. Это миф. Ломбард — это официальная финансовая организация, которая выдает вам целевой заем под залог вашего имущества.
- Вы — заемщик.
- Ломбард — залоговый кредитор.
Как только вы подаете заявление на банкротство в Арбитражный суд Волгоградской области, вы обязаны указать ломбард в списке своих кредиторов. Утаить этот факт не получится: все легальные ломбарды передают данные о выданных займах в Бюро кредитных историй (БКИ), и финансовый управляющий сразу увидит этот долг.
Что происходит с вещами в ломбарде во время суда?
В процедуре банкротства судьба ваших вещей полностью зависит от того, что именно вы заложили. Закон четко разделяет предметы роскоши и предметы обихода.
1. Золото и ювелирные украшения
Золотые кольца, цепочки, браслеты и часы по закону считаются предметами роскоши.
- Итог: Финансовый управляющий не будет выкупать их из ломбарда за счет ваших текущих доходов (конкурсной массы). Ломбард на законных основаниях оставит это имущество себе, реализует его и таким образом закроет ваш долг перед ним. Спасти драгоценности в самой процедуре банкротства практически невозможно.
2. Бытовая техника и электроника
Если вы заложили недорогой смартфон, рабочий ноутбук, микроволновку или телевизор, ситуация иная.
- Это предметы бытового обихода, и если их стоимость невелика (до 10 000 рублей за единицу), они не подлежат реализации с торгов.
- Часто суды идут навстречу должникам (особенно если техника нужна для работы или учебы детей) и разрешают исключить эти вещи из конкурсной массы.
- Но здесь возникает сложность: у управляющего нет лишних денег, чтобы пойти в ломбард и выкупить ваш телефон. Обычно этот вопрос решается путем привлечения третьих лиц (родственников), которые выкупают вещь в интересах должника по согласованию с управляющим.
Фатальная ошибка: «Срочно выкуплю перед самым судом!»
Узнав, что золото могут забрать, многие должники совершают главную ошибку. За пару недель до подачи заявления в суд они занимают деньги у родственников или берут микрозайм, чтобы выкупить свои ценности из ломбарда.
Почему этого делать категорически нельзя?
В процедуре банкротства есть жесткое правило: нельзя отдавать предпочтение одному кредитору в ущерб другим (ст. 61.3 ФЗ-127).
- Представьте: вы должны Сбербанку 500 000 рублей, а Ломбарду — 50 000 рублей. Вы берете 50 тысяч и отдаете их Ломбарду.
- Финансовый управляющий и юристы Сбербанка увидят это. Они скажут: «Подождите, почему он отдал последние деньги ломбарду, а нам — ничего?».
- Эта сделка будет оспорена. Суд заставит вас (или ломбард) вернуть вещи обратно в конкурсную массу, а вас могут признать недобросовестным должником и отказать в списании всех остальных кредитов!
Рисковать списанием миллионных долгов ради спасения золотого кольца за 20 тысяч рублей — это очень плохая математика.
Что делать, если вещи очень дороги как память?
Единственный абсолютно законный и безопасный способ спасти ценные для вас вещи (например, обручальное кольцо или фамильный кулон) — сделать так, чтобы их выкупил из ломбарда другой человек на свои собственные деньги.
- Это может сделать ваша сестра, взрослый сын или друг.
- Они приходят в ломбард, оплачивают ваш долг и забирают вещь.
- Важно: этот человек должен иметь официальный доход, чтобы при необходимости доказать суду, что он потратил свои, а не ваши спрятанные деньги.
Запутались в кредитах, займах и ломбардах?
Не делайте резких движений, которые могут привести к обвинениям в мошенничестве! Оставьте заявку на бесплатную консультацию в Волгограде. Мы разберем вашу ситуацию с залогами, выстроим безопасную стратегию и поможем законно списать все долги, сохранив максимум имущества.
