Спишут ли долги по распискам перед друзьями, родственниками и соседями?

Когда кредитная история испорчена, а банки и МФО отказывают в новых займах, люди часто обращаются за финансовой помощью к своему окружению: друзьям, родственникам, коллегам по работе или соседям. Деньги передаются из рук в руки, а гарантией возврата выступает обычная рукописная расписка.

Но что делать, если финансовая ситуация окончательно зашла в тупик, и вы готовитесь к процедуре банкротства? Можно ли обнулить эти «домашние» долги наравне с банковскими кредитами? Да, закон позволяет это сделать. Давайте разберем, как именно списывается задолженность перед физическими лицами и о каких подводных камнях нужно знать заранее.

Долг по расписке — это полноценный кредит

С точки зрения Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», нет никакой разницы, кому именно вы должны деньги: огромному федеральному банку, микрофинансовой организации или вашему соседу дяде Ване.

Долги перед физическими лицами по договорам займа или простым распискам подлежат полному списанию. Вам необходимо честно указать всех людей, которым вы должны, в общем списке кредиторов при подаче заявления в суд. Они получат официальные уведомления о начале вашей процедуры и смогут, при желании, заявить свои требования в реестр. В финале процедуры Арбитражный суд спишет эти долги вместе с остальными.

Главные страхи должников (и почему они не сбываются)

Можно ли скрыть долг другу от суда?

Многие должники говорят: «Я банку долг спишу, а другу по расписке буду потихоньку отдавать, не хочу его впутывать в суды».

Это опасное заблуждение. Закон обязывает вас задекларировать все имеющиеся задолженности. Если вы умышленно скроете кредитора (даже если это ваш друг), а потом этот факт всплывет, суд может расценить это как недобросовестное поведение и отказать в списании долгов вообще.

Кроме того, в процедуре банкротства запрещено «отдавать предпочтение одному кредитору перед другими». Вы не можете легально платить долг другу из своей зарплаты, пока идет суд, игнорируя при этом банки.

Фиктивные расписки: почему суд проверяет всё под лупой?

В практике Арбитражного суда Волгоградской области часто встречаются хитрые должники, которые пытаются использовать расписки в своих корыстных целях. Схема выглядит так: человек понимает, что его имущество (например, вторую машину) продадут с торгов, и деньги уйдут банкам. Он пишет задним числом фиктивную расписку на 5 миллионов рублей своему родственнику. Идея в том, чтобы этот «родственник» стал главным кредитором и забрал большую часть денег после продажи машины себе (то есть вернул в семью).

Суды давно знают эту схему и жестко ее пресекают. Если вы заявляете долг перед физическим лицом, суд и финансовый управляющий потребуют железобетонных доказательств реальности этого займа:

1. Наличие денег у кредитора. Вашему другу придется доказать суду, что у него вообще были такие деньги на момент выдачи займа (например, показать справку 2-НДФЛ с высокой зарплатой или выписку со счета о снятии наличных).
2. Куда вы потратили деньги. Вам придется объяснить, на что вы потратили эту сумму (покупка недвижимости, лечение и т.д.).

Если реальность передачи денег доказать не удастся, суд признает такую расписку мнимой сделкой. Должника признают недобросовестным и откажут в освобождении от обязательств перед всеми остальными банками.

Что делать вашему кредитору?

Если вы честно предупредите своего знакомого, он сможет грамотно защитить свои интересы. Ему нужно:

1. Найти номер дела о вашем банкротстве на сайте kad.arbitr.ru.
2. В течение 2 месяцев с момента публикации (в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ) направить в Арбитражный суд Волгоградской области заявление о включении его требований в реестр.
3. Приложить копию расписки и доказательства передачи денег.

Стоимость и сроки

Процедура банкротства занимает от 6 до 10 месяцев. Стоимость наших услуг — от 180 000 рублей (все судебные расходы и публикации включены). Есть рассрочка от 15 000 рублей в месяц.

Частые вопросы