Обычно всё начинается с небольшого займа «до зарплаты» на покупку телефона или ремонт машины. Но из-за огромных процентных ставок вернуть деньги вовремя не получается. Приходится брать второй заём, чтобы погасить первый, затем третий, четвертый… Так человек попадает в кредитную карусель.
Долг растет как снежный ком, а на телефон начинают сыпаться угрозы. Многие думают, что с микрофинансовыми организациями (МФО) невозможно бороться. Но это не так. Долги перед МФО точно так же подлежат полному списанию в процедуре банкротства, как и банковские кредиты.
Можно ли списать долги по МФО через банкротство?
Короткий ответ: Да, абсолютно.
Для Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» нет никакой разницы, кому вы должны: крупному государственному банку или микрокредитной компании из интернета. Все ваши займы (даже если их 30 или 40 штук) объединяются в одно дело и списываются разом решением Арбитражного суда.
Три главные «страшилки» МФО (и почему их не стоит бояться)
МФО понимают, что если вы пойдете в суд, они потеряют свои деньги. Поэтому они используют жесткое психологическое давление. Вот главные мифы, которыми они пугают должников:
1. «Мы напишем заявление в полицию за мошенничество (ст. 159 УК РФ)!»
Как на самом деле: Чтобы доказать мошенничество, нужно подтвердить, что вы изначально брали деньги и не собирались их возвращать (например, использовали чужой паспорт). Если вы оформляли заём на себя и внесли хотя бы один-два платежа (или продлевали заём) — состава преступления нет. Полиция просто откажет МФО в возбуждении дела, назвав это гражданско-правовым спором.
2. «Долг вырастет в 10 раз, вы отдадите нам всё имущество!»
Как на самом деле: По закону, максимальная сумма переплаты по микрозайму не может превышать 130% от суммы основного долга. Если вы взяли 10 000 рублей, максимум, что с вас могут требовать — это 23 000 рублей (10 000 долг + 13 000 проценты и штрафы). А единственное жилье и вовсе обладает иммунитетом — его никто не заберет.
3. «Мы не дадим вам пройти банкротство!»
Как на самом деле: Согласие МФО для прохождения процедуры банкротства не требуется. Как только Арбитражный суд выносит решение о признании вас банкротом, все начисления процентов и штрафов останавливаются, а МФО обязаны немедленно прекратить любые звонки и требования.
А что с процентами и штрафами?
Миф о том, что «тело долга списать можно, а проценты — нет», в корне неверен. При банкротстве физического лица списывается весь объем задолженности:
- Сумма основного долга (тело займа).
- Начисленные проценты по договору.
- Неустойки, пени и штрафы за просрочку.
- Проценты, начисленные после подачи заявления (они замораживаются).
Если ваш долг был перепродан коллекторскому агентству, это ничего не меняет. Коллекторы в банкротстве являются такими же кредиторами, и их требования также подлежат списанию.
Придут ли коллекторы домой?
Это самый главный страх должников. Сразу после подачи заявления в Арбитражный суд вводится первая процедура — реструктуризация долгов (или сразу реализация имущества).
- С этого момента все звонки и визиты коллекторов незаконны. Они обязаны прекратить общение с вами и вести переписку только через финансового управляющего.
- Даже если коллекторы продолжают названивать, наша юридическая компания берет общение с ними на себя. Вы можете просто сменить сим-карту и жить спокойно.
- Коллекторы не имеют права изымать имущество или описывать его. Это полномочия только судебных приставов.
Как проходит суд с МФО?
Многие переживают, что микрофинансовые организации будут яростно сопротивляться в суде. На практике все иначе. МФО — это не банки с огромными юридическими штатами. В большинстве случаев в Арбитражный суд Волгоградской области их представители либо не приходят, либо подают стандартные возражения, которые легко отбиваются юристами.
Для суда важен сам факт вашей неплатежеспособности. Если вы подтвердите, что не можете платить по всем обязательствам (а с 10-20 микрозаймами это очевидно), суд удовлетворит ваше заявление.
Что будет с имуществом?
Так же, как и в случае с другими долгами, при банкротстве защищено:
- Единственное жилье (не в ипотеке).
- Предметы первой необходимости и личные вещи.
- Профессиональное имущество (например, инструменты, если вы ими зарабатываете).
Автомобиль или другая техника могут быть включены в конкурсную массу и проданы с торгов. Однако на практике, если у должника нет ценного имущества, финансовый управляющий просто составляет акт о невозможности взыскания, и процедура завершается списанием долгов.
Сколько стоит и сколько длится?
Процедура банкротства занимает от 6 до 10 месяцев. Это время нужно, чтобы управляющий провел анализ сделок и подготовил отчет.
Стоимость наших услуг по списанию МФО и других долгов «под ключ» — от 180 000 рублей (включая все судебные расходы: депозит 25 000 руб. и публикации). Вы можете оплачивать эту сумму в рассрочку от 15 000 рублей в месяц.
Устали от бесконечных звонков и процентов?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию в Волгограде. Мы проанализируем вашу ситуацию с микрозаймами и скажем, как законно списать их раз и навсегда.
Узнать подробнее об услуге списания
